??2016年算是互聯(lián)網(wǎng)金融的“監(jiān)管元年”， 8月24日，銀監(jiān)會(huì)等4部委發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，被業(yè)界稱(chēng)為史上最嚴(yán)網(wǎng)貸監(jiān)管條例。此外，北京、上海、廣東等地均陸續(xù)出臺(tái)了多項(xiàng)關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的監(jiān)管指引。在監(jiān)管趨嚴(yán)的背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融正在告別“野蠻生長(zhǎng)”時(shí)代，行業(yè)也將向?qū)I(yè)化、規(guī)范化的方向發(fā)展。究竟目前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的現(xiàn)狀如何？又有哪些表現(xiàn)突出的房企值得借鑒和效仿呢？

??一、技術(shù)與政策支持，房企大舉進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融

??(本章內(nèi)容略)

??二、金融理財(cái)產(chǎn)品種類(lèi)繁多，卻逐漸成為“過(guò)去時(shí)”

??房企在涉足互聯(lián)網(wǎng)的早期大多會(huì)以合作的模式，與第三方平臺(tái)共同推出金融理財(cái)類(lèi)的產(chǎn)品，由于有現(xiàn)成平臺(tái)與技術(shù)的支持，此類(lèi)產(chǎn)品一般投入較少，同時(shí)也成為了房企們理想的試水點(diǎn)。通常來(lái)說(shuō)，按照目的劃分可以分為三類(lèi)：以融資為目的，以銷(xiāo)售去化為目的和以宣傳為目的的金融產(chǎn)品。

??1)三類(lèi)金融理財(cái)產(chǎn)品，或?yàn)槿谫Y或?yàn)槿セ?略)

??2)政策趨嚴(yán)，理財(cái)產(chǎn)品退出歷史舞臺(tái)

??從2014年開(kāi)始，各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品及眾籌活動(dòng)曾經(jīng)一度非常火熱。而到了2016年，房企在這方面的布局熱情逐漸退卻。一方面是，部分房企在互聯(lián)網(wǎng)金融方面的布局往更加深入的方向邁進(jìn)，尤其是品牌房企，都致力于打造自己的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)；另一方面方面，政策的限制也是一大原因。

??今年10月，國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布了《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》，其中明確要求未取得相關(guān)金融資質(zhì)的房產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、房產(chǎn)中介以及互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)不能利用P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)；而對(duì)于取得相關(guān)金融資質(zhì)的企業(yè)或機(jī)構(gòu)，則不得違規(guī)開(kāi)展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。此外文件中還進(jìn)一步加嚴(yán)了互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買(mǎi)房”等行為，并嚴(yán)禁各類(lèi)機(jī)構(gòu)開(kāi)展“首付貸”業(yè)務(wù)。

??近期北京，深圳，山東，福建等地也都陸續(xù)頒布新規(guī)，其中深圳更是于今年4月全面叫停互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進(jìn)行“首付貸”“眾籌炒房”等違規(guī)房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)，并要求立即清理存量業(yè)務(wù)；且禁止各企業(yè)通過(guò)更換名稱(chēng)、轉(zhuǎn)為線(xiàn)下等方式重新開(kāi)展各類(lèi)違規(guī)房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)；并禁止各企業(yè)以任何形式為各類(lèi)違規(guī)房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)提供支持。

??三、第三方支付平臺(tái)是“小眾領(lǐng)域”，綜合性運(yùn)營(yíng)房企更加青睞

??(本章內(nèi)容略)

??四、P2P平臺(tái)方興未艾，綠地廣財(cái)、鑫苑房易信成為佼佼者

??1)“政策重拳”下P2P平臺(tái)業(yè)務(wù)逐步規(guī)范，房企面臨轉(zhuǎn)型

??房企互聯(lián)網(wǎng)金融的另一主要趨勢(shì)為構(gòu)建各類(lèi)P2P平臺(tái)，借助互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)借貸或提供各種金融理財(cái)服務(wù)。開(kāi)宗明義，P2P英文是person-to-person(或peer-to-peer)的縮寫(xiě)，意即個(gè)人對(duì)個(gè)人(伙伴對(duì)伙伴)。又稱(chēng)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)借款，是一種將小額資金聚集起來(lái)借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式。

??事實(shí)上，追述房企構(gòu)建P2P平臺(tái)的發(fā)展史，政策的推動(dòng)起到了至關(guān)重要的作用。2015年1月，銀監(jiān)會(huì)宣布機(jī)構(gòu)調(diào)整，將P2P網(wǎng)貸正式納入普惠金融，也意味著P2P行業(yè)正式得到了監(jiān)管層認(rèn)可；緊接著2015年7月，中國(guó)人民銀行等十部委發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》正式承認(rèn)了P2P的合法地位，也明確了P2P的信息中介性質(zhì)。在政策利好的推動(dòng)下，諸如綠地、恒大等龍頭房企都積極布局互聯(lián)網(wǎng)金融，構(gòu)建起綠地廣財(cái)、恒大金服等線(xiàn)上平臺(tái)。

??時(shí)至2016年，監(jiān)管層對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融可謂“連出重拳”，先是在8月24日，銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合多部門(mén)發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理辦法》，再次明確了網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)信息中介、小額分散的本質(zhì)。同時(shí)指出，網(wǎng)貸平臺(tái)需對(duì)客戶(hù)資金實(shí)行第三方存管，還以負(fù)面清單形式劃定業(yè)務(wù)邊界，包括不得吸收公眾存款、不得設(shè)立資金池等十三項(xiàng)禁止性行為。10月國(guó)務(wù)院又出臺(tái)了《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》，聯(lián)合多部門(mén)對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等領(lǐng)域進(jìn)行了系統(tǒng)性整治。在監(jiān)管風(fēng)暴下，P2P網(wǎng)貸已經(jīng)進(jìn)入了事實(shí)上的調(diào)整期。

??在“風(fēng)卷殘?jiān)啤钡恼呙媲埃簧偃ツ隉嶂杂陂_(kāi)拓互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的房企也逐漸變得“悄無(wú)聲息”了。政策新規(guī)或多或少對(duì)房企日后的融資提出了新的挑戰(zhàn)，以自身供血為目的的P2P平臺(tái)也將面臨轉(zhuǎn)型。但是總體而言，雖然監(jiān)管加強(qiáng)在一定程度上會(huì)抑制部分P2P平臺(tái)的業(yè)務(wù)擴(kuò)張，但是也會(huì)推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的規(guī)范化、專(zhuān)業(yè)化，加速整個(gè)行業(yè)的優(yōu)勝劣汰。對(duì)于房企而言，這既是機(jī)會(huì)，也是挑戰(zhàn)。許多線(xiàn)上業(yè)務(wù)不成熟的房企可能將被迫退出，而本身發(fā)展較為成熟的不僅可以借此契機(jī)尋找新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，而且有利于反哺地產(chǎn)主業(yè)的發(fā)展。

??2)綠地廣財(cái)：多樣化+風(fēng)控體系+朋友圈，打造P2P軟實(shí)力(略)

??3)鑫苑房易信：利用區(qū)塊鏈技術(shù)，構(gòu)筑多功能金融應(yīng)用平臺(tái)

??2016年7月10日，鑫苑集團(tuán)推出了其區(qū)塊鏈房產(chǎn)數(shù)字化應(yīng)用成果——房易信平臺(tái)。區(qū)塊鏈中的“區(qū)塊”指的是信息塊，這個(gè)信息塊內(nèi)含有一個(gè)特殊的信息就是時(shí)間戳，含有時(shí)間戳的信息塊彼此互聯(lián)，形成的信息鏈條被稱(chēng)為“區(qū)塊鏈”。區(qū)塊鏈?zhǔn)且粋€(gè)分布式的賬本，是一種通過(guò)去中心化、去信任的方式集體維護(hù)一個(gè)可靠數(shù)據(jù)庫(kù)的技術(shù)方案。區(qū)塊鏈的目的在于驗(yàn)證其信息的有效性，即防偽；由于區(qū)塊鏈技術(shù)是基于密碼學(xué)原理而非信用，故在此技術(shù)支持下，將使得任何達(dá)成一致的雙方直接支付，而無(wú)需第三方中介參與。

??而房易信平臺(tái)正是充分發(fā)揮了區(qū)塊鏈技術(shù)安全、透明、不可篡改的特性，由IBM提供底層區(qū)塊鏈技術(shù)和智能合約技術(shù)，鑫苑構(gòu)建上層房產(chǎn)信息數(shù)據(jù)庫(kù)、房產(chǎn)估值系統(tǒng)、交易流通系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)控制等模塊，可支持消費(fèi)金融、投融資金融、產(chǎn)業(yè)金融等多種金融應(yīng)用,可實(shí)現(xiàn)與投融資機(jī)構(gòu)、征信機(jī)構(gòu)、消費(fèi)商家的廣泛對(duì)接。對(duì)此，業(yè)界稱(chēng)，房易信平臺(tái)或?qū)⒊蔀槲磥?lái)房地產(chǎn)金融科技的基礎(chǔ)設(shè)施。目前已與工商銀行共享全球領(lǐng)先的企業(yè)、個(gè)人信用黑名單系統(tǒng)，并與業(yè)內(nèi)知名的P2P平臺(tái)開(kāi)展合作。

??事實(shí)上，相對(duì)于其他房企構(gòu)建的互聯(lián)網(wǎng)金融P2P平臺(tái)，鑫苑房易信的創(chuàng)新之處在于：一是平臺(tái)功能多元化，除了傳統(tǒng)的投融資屬性外，還可實(shí)現(xiàn)消費(fèi)金融、產(chǎn)業(yè)金融等多種應(yīng)用，滿(mǎn)足不同個(gè)體及公司數(shù)據(jù)共享、線(xiàn)上交易、投融資等多重需求；二是參與主體多元化，有助于產(chǎn)生新的交易需求。基于區(qū)塊鏈系統(tǒng)，交易基于密碼學(xué)原理而非信任，即便面臨復(fù)雜的交易主體，也能保證交易的安全性。

??結(jié)語(yǔ)：房企選擇涉足互聯(lián)網(wǎng)金融的方式有很多，金融理財(cái)產(chǎn)品曾在過(guò)去兩年中異常火爆，在近期卻逐漸開(kāi)始退出歷史舞臺(tái)。而第三方支付算是“小眾領(lǐng)域”，除了有電商布局需求或是商業(yè)文旅等綜合性地產(chǎn)運(yùn)營(yíng)商之外，其他開(kāi)發(fā)企業(yè)很少涉及。P2P平臺(tái)在政策不斷監(jiān)管和規(guī)范的背景下，也日趨專(zhuān)業(yè)化，諸如綠地廣財(cái)、恒大金服在激烈競(jìng)爭(zhēng)的“洗禮”下異軍突起，然而許多線(xiàn)上業(yè)務(wù)不成熟的房企被迫退出。總體而言，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域仍是房地產(chǎn)轉(zhuǎn)型的一大方向，未來(lái)隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展的不斷完備，行業(yè)專(zhuān)業(yè)化程度的不斷加深，房企互聯(lián)網(wǎng)金融布局將持續(xù)深化。  

??>>房企互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)題專(zhuān)題目錄<<<
　　一、技術(shù)與政策支持，房企大舉進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融
　　1、互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)發(fā)展迅猛，前景巨大
　　2、技術(shù)進(jìn)步與政策扶植，為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展提速
　　3、房企布局互聯(lián)網(wǎng)金融，大有利可圖
　　二、金融理財(cái)產(chǎn)品種類(lèi)繁多，卻逐漸成為“過(guò)去時(shí)”
　　1、三類(lèi)金融理財(cái)產(chǎn)品，或?yàn)槿谫Y或?yàn)槿セ?br/>　　1）眾籌融資，減輕企業(yè)財(cái)務(wù)壓力
　　2）項(xiàng)目去化，提前鎖定客戶(hù)
　　3）營(yíng)銷(xiāo)宣傳，擴(kuò)大品牌影響
　　2、政策趨嚴(yán)，理財(cái)產(chǎn)品退出歷史舞臺(tái)
　　三、第三方支付平臺(tái)是“小眾領(lǐng)域”，綜合性運(yùn)營(yíng)房企更加青睞
　　1、移動(dòng)互聯(lián)促進(jìn)第三方支付興起，規(guī)范性政策頻出
　　2、綜合性運(yùn)營(yíng)房企更加青睞第三方支付，推動(dòng)商業(yè)發(fā)展
　　3、萬(wàn)達(dá)收購(gòu)快錢(qián)進(jìn)入第三方支付領(lǐng)域，支付疊加服務(wù)暗藏商機(jī)
　　四、P2P平臺(tái)方興未艾，綠地廣財(cái)、鑫苑房易信成為佼佼者
　　1、“政策重拳”下P2P平臺(tái)業(yè)務(wù)逐步規(guī)范，房企面臨轉(zhuǎn)型
　　2、綠地廣財(cái)：多樣化產(chǎn)品+風(fēng)控體系+朋友圈營(yíng)銷(xiāo)，打造P2P軟實(shí)力
　　3、鑫苑房易信：利用區(qū)塊鏈技術(shù)，構(gòu)筑多功能金融應(yīng)用平臺(tái)
　　五、總結(jié)：房企互聯(lián)網(wǎng)金融布局持續(xù)深化，政策規(guī)范推動(dòng)行業(yè)變革