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??2月10日，遼寧銀保監局發布關于提前還貸或轉貸的風險提示，引發多方關注。

??一些違規“貸款中介”誘導消費者借“過橋資金”提前結清“房貸”，再辦理“信用貸”“經營貸”歸還過橋資金，從而謀取高額中介服務、資金過橋費用，同時使消費者陷入違規轉貸的多重風險之中，甚至要承擔刑事責任。遼寧銀保監局明確給出了發布提示的原因。

??2月1日，沈陽市多家銀行首套房貸利率下調至3.9%后，提前還房貸申請再度增多。提前還貸持續成為熱點，“轉貸”一詞也跟著“火”了起來。

??一位房地產行業資深從業者向記者表示：“所謂轉貸，其實是一些中介向消費者推介房貸轉經營貸，以此降低房貸利率。消費者要使用中介過橋資金結清房貸，再到銀行辦理經營貸歸還過橋資金。風險提示對違規‘貸款中介’將起到敲打作用，但更重要的目的還是提醒一些購房者，提前還貸一定要根據自身情況而定，不要盲目跟風。”

??貝殼找房大連站市場總監于洋認為，在資金充足不存在轉借貸等情況下，提前還貸是沒有風險的。提前還貸的風險針對的是超出自身承受力，而仍要通過其他方法去實現提前還貸的部分人群或企業，這就確實要注意在還貸的過程中是否有違規、信息泄露、信用貸超限或者陷入其他財務風險的問題。

??記者致電大連、丹東、鞍山、遼陽等城市的銀行得到證實，當下提前還貸的人的確比較多，國有銀行更加明顯一些。遼寧銀保監局的提示精神已經貫徹到各地市，包括商業銀行也高度重視。招商銀行丹東分行工作人員表示，去年就多次提醒了，今年因為提前還貸熱度居高不下，有的客戶不明就里，資金不足也要提前還貸，這的確是非常危險的。

??新房貸款利率下探銷售走量，改善型購房者需警惕

??去年，遼寧省內鞍山、葫蘆島、撫順、本溪、阜新、鐵嶺、朝陽、盤錦8市房貸利率均已下調。隨后，大連、丹東、錦州、營口、遼陽5市的主要銀行機構也紛紛下調房貸利率。

??今年，沈陽、大連、丹東首套房貸利率最低可以做到4以下，遼寧其他地市也從過去的5以上，快速向4迫近，利率下行對拉動房地產市場升溫起到明顯效果。

??記者日前探訪了沈陽市鐵西區華潤和萬科的兩處樓盤，銷售人員都表示，2月1日起，沈陽市多家銀行首套房貸利率下調至3.9%后，銷售勢頭非常強勁，絕大多數樓盤銷售業績都不錯。萬科翡翠之光三期的一位銷售主管表示：“最近十來天，銷量翻了四五倍。就我們樓盤來說，是以滿足改善型住房需求為主，將原住房變現后，再來買房的不少。這兩天貸款和全款買房簽單的絡繹不絕。”說著，該銷售主管還向記者展示了前一天的成交喜報，以證明自己所言不虛。

??房地產市場日漸活躍也從房產中介市場得到驗證。一位芒果不動產銷售人員給記者展示了該公司剛剛發布的銷售捷報，顯示從2月1日到2月12日，芒果不動產（業務集中在沈陽）銷售總套數達到1007套。“公司很多門店都忙碌到很晚，說是燈火通明也差不多了！”該銷售人員說。

??鏈家的一位許姓工作人員稱，新房銷售帶動了二手房市場，以他所在門店附近的中海寰宇為例，春節后一下賣出了十多套。雖然價格不高，但相比去年銷售周期長、看的人多買的人少，現在明顯開始走量。其中也有不少改善型購房者。但了解助貸居間業務的張蘭（化名）告訴記者，“一部分人是用自有資金提前還房貸，但也有民間墊資過橋，結清轉經營貸。”

??房地產未來形勢向好，提前還貸后重新申請貸款購房，可享受目前較低房貸利率，對改善型購房者很有吸引力，如果手里有足額資金，全部還清后，的確可以減少后續利息支出。某國有銀行個貸經理表示，切勿盲從，一些改善型購房者很容易成為違規中介眼中的肥肉。經營貸不得違規用于購房、結清房款、償還其他渠道墊付的房款，違規使用將會被提前收回貸款，如果資金不足，切不可違規使用經營貸。

??上海市光明律師事務所付永生律師也提醒購房者，經營貸存在銀行不批貸、貸中貸后管理中續貸不成功或要求一次性提前還貸的可能。如果缺乏足夠的資金提前還貸，受到違規中介的利誘，偽造經營資料獲得貸款，則涉嫌騙貸，情節嚴重的，將被依法追究刑事責任。

??遼寧各地市提前還貸人很多，銀行無壓力中介設紅線

??對于傳言中的提前還貸狂潮，各銀行，各地市反映還是有明顯的差別。記者致電沈陽、鞍山、遼陽、丹東多地的工行、招行、民生銀行、建行，得到的反饋是，大部分銀行提前還貸的人挺多，但絕沒有那么夸張。

??據了解，工行目前只能線下申請提前還貸，線上功能在去年12月就關閉了。遼陽支行每月1號和15號填寫申請表，人比較多，但半月后基本就能接到可以還錢的電話通知了。而沈陽和鞍山工作人員表示，算不上提前還貸潮，沈陽客戶現在申請，4月份可以還上。

??記者走訪了沈陽的一家建行網點。工作人員表示，目前該行只能通過線上辦理，而且4月都沒額度了。不過，該工作人員表示，具體詳情還需要去建行個貸部門詳細了解。

??民生銀行沈陽和大連分行工作人員也表示，提前還貸的人挺多。大連分行需要提前30天預約，但任意網點都可以取申請表，線上操作也可以，非常方便。而招商銀行沈陽和丹東工作人員表示，他們沒有遇到所謂的提前還貸潮，沒有出現提前還貸人多到應付不了的局面。線上線下都可以申請，22個工作日基本就能搞定。

??值得注意的是，多名工作人員在聽到記者咨詢經營貸問題時，都明確提醒，違規操作不可嘗試。遼寧銀保監局表示，貸款人在提前結清按揭貸款、重新申請“信用貸”“經營貸”過程中，會被中介誘導或強制借用過橋資金，支付高額的過橋資金費用、中介服務費用等，實際綜合成本可能超過銀行房貸利率，知情權和選擇權受到侵害。

??一名鏈家中介人員也表示：“經營貸進樓市堅決不能，不靠譜，行不通，風險太大了，作為品牌連鎖中介機構的我們，肯定不碰這個，這是單位的紅線。一般品牌中介都清楚這一點，鉆空子的多數是一些小型中介。”