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??不僅如此，在我們走訪中介和部分樓盤銷售人員過程中了解到，目前上海部分銀行已經不強調銀行流水，僅收入證明即可，若是50萬以內房貸可“秒批”。”

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??政策暖風頻吹，消費者購房熱情依舊疲軟

??2022年一季度即將過去，2022年以來政策暖風頻吹，整體信貸寬松、部分城市調控松綁。但目前來看，似乎并未達到刺激需求的效果，消費端疲軟態(tài)勢仍未得到大的改善。

??中國人民銀行3月11日公布金融數(shù)據(jù)顯示，2月份人民幣貸款增加1.23萬億元，同比少增1258億元。分部門看，住戶貸款減少3369億元，其中，短期貸款減少2911億元，中長期貸款減少459億元;企(事)業(yè)單位貸款增加1.24萬億元，其中，短期貸款增加4111億元，中長期貸款增加5052億元，票據(jù)融資增加3052億元;非銀行業(yè)金融機構貸款增加1790億元。

??從銷售數(shù)據(jù)來看，國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示2022年1-2月，商品房銷售面積15703萬平方米，同比下降9.6%;商品房銷售額15459億元，下降19.3%。兩者增速為2016年以來7年次低，僅高于2020年1-2月。

圖：全國月度商品房銷售面積、銷售金額及其同比走勢(單位：萬平方米、億元)

數(shù)據(jù)來源：國家統(tǒng)計局

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??多個城市房貸利率下降，部分低于5%

??事實上，自2021年底，銀保監(jiān)會統(tǒng)計信息與風險監(jiān)測部負責人劉忠瑞在國新辦舉行的新聞發(fā)布會上就曾表示，要督促銀行落實房地產開發(fā)貸款、個人住房貸款監(jiān)管要求，“保障好剛需群體信貸需求?！币谫J款首付比例和利率方面對首套房購房者予以支持。

??在此之后，2022年至今5年期LPR一直保持較低水平。2022年3月21日，最新公布的LPR數(shù)據(jù)顯示，2022年3月1年期LPR和5年期LPR與上個月持平，分別為3.7%和4.6%。

??從趨勢來看，自2021年12月以來，5年期LPR開始下降，最直觀的影響是購房者按揭，LPR下行將帶動個人住房貸款利率降低。受其影響，近期多個城市房貸利率逐漸下降到5%以下水平。

??具體來看，北京建行最新新房房貸利率為5.15%(LPR+55個基點)較此前北京首套5.2%下降了0.05%。

??上海多家銀行的房貸利率有所下調，部分銀行首套房和二套房房貸利率已由此前的5%和5.7%分別下降為4.95%和5.65%

??廣州在2月底四大行就已經同步下調房貸利率，首套房利率從此前的5.6%下調至5.4%，二套房從5.8%下調至5.6%，目前基本保持穩(wěn)定，但也有部分股份行、城商行在此基礎上繼續(xù)下降，最低可至5.2%-5.3%，二套房貸利率為5.4%-5.5%。

??除了一線城市之外，其他多個熱點城市也出現(xiàn)了房貸利率下調的現(xiàn)象，如杭州當?shù)劂y行二手房首套房貸款利率普遍由一個月之前的5.7%左右，下調到目前的5.3%左右;二套房貸款利率由之前的5.9%下調到了目前的5.5%左右，下調幅度約0.4個百分點。

??蘇州地區(qū)部分銀行的首套房貸款利率已經降到4.6%，與LPR持平，但需要優(yōu)質客戶才可以享受這一優(yōu)惠。成都首套房貸款利率下調69個基點，二套房貸利率降低34個基點。南京部分銀行的二手房首套房貸利率降至5.4%。

??鄭州在發(fā)布《關于促進房地產業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展的通知》后，部分銀行將二手房貸利率從5.3%降到4.9%。湖北省襄陽市部分銀行也下調房貸利率40至45個基點。山東省泰安、臨沂、煙臺等地也下調首套房利率至5%左右，二套房利率至5.3%左右。

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??銀行放款速度明顯加快，最快僅3天

??在部分房貸利率出現(xiàn)下調的同時，不少城市放款速度也明顯加快。

??北京在2021年底放貸周期從4-6個月縮短至1-2個月的基礎上進一步加快，部分銀行一周內即可放款。上海房貸發(fā)放審批周期也從2021年底4個月以上縮短至2個月的基礎上進一步加快，縮短至2-3周。廣州和杭州的個別銀行也和北京一樣最快一周就能放款。在我們的調研中，放款時間最短的是合肥，據(jù)某銀行工作人員表示：“目前我了解到的，肥東這邊有銀行最快可三天放款，當然具體的還是得看銀行的要求。”

表：部分熱點城市放貸周期情況

數(shù)據(jù)來源：公開資料、丁祖昱評樓市整理

??值得注意的是，在我們走訪中介和部分樓盤銷售人員了解到，目前上海部分銀行已經不強調銀行流水。

??某售樓處銷售人員告訴我們，和他們項目合作的銀行現(xiàn)在已經不需要兩倍流水覆蓋了：“我們現(xiàn)在這里得到的通知就是，不需要2倍以上工資覆蓋了，1倍多就可以了，具體的得看你貸多少錢，證明資料也不強行要求半年以上銀行流水，有公司公章的收入證明就可以了。放貸時間還挺快的，一般一個月肯定能下來，快的半個月就行了?！?/p>

??二手房方面，某品牌中介表示，目前上海依然還是“三價就低”原則，但是在額度上可以有爭取的空間。“首付應該還是很難辦的，差的不多的話可以爭取一下，但是二手房還是不可能和新房一樣就直接三成的，我們這個片區(qū)的話現(xiàn)在一般差不多是一半左右，放貸速度的確是快了不少，我們這里是看合作的銀行排隊的，哪個快就用哪個，最快的我這里大概是2個禮拜就能放款。也有特殊的情況，比如有些人基本上是全款買的，只貸50萬左右的商貸，那基本上可以秒批，不是說當天就下，就是可以極速放款?！?/p>

??從目前來看，各大城市都出現(xiàn)了下調房貸利率、加快房貸審批速度的現(xiàn)象，連一線城市及二三線熱點城市也加入其中。甚至出現(xiàn)了部分城市貸款利率與LPR持平的現(xiàn)象，這對于許多剛需購房者來說無疑是一個好消息。

??隨著居民按揭貸款的持續(xù)松綁，進入4月，部分城市或將迎來部分需求釋放，但短期內市場仍將處于調控信貸松綁和居民購房信心的博弈之中。