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??中房網訊 信貸資金違規流入樓市的情況，已經成為監管部門嚴打的重點對象。

??長期以來，由于針對小微企業的“經營貸”利率比房貸更低，審批流程更快且要求相對較低，流入房地產市場的情況時有發生。

??近期，陸續傳出北京、上海、廣州等一線城市的銀行，正在嚴查違規資金進入樓市的情況。監管高壓之下，提前收回違規信貸資的金案例已經出現。

??多地嚴查違規資金進入樓市

??近日，一份歸屬地為上海的《個人貸款提前收回告知函》在網上流傳。

??根據《告知函》顯示，因貸款人未按約履行借款合同第四條關于“貸款用途”的相關約定，銀行宣布這筆近300萬元貸款提前到期，并通知貸款人須在3月31日前全額歸還貸款本息。若未在限定時間內歸還，將構成逾期并產生罰息，該行將采取訴訟、財產保全等措施。

??這也意味著，如果這位借款人辦理的是房屋抵押貸款，那么他現在只有兩條路：要么籌錢還貸，要么抵押的房產被銀行沒收。

??事實上，此類事件發生的背景是，今年1月份上海銀保監局明確要求轄內銀行倒查半年相關業務，對去年6月以來發放的消費類貸款、經營性貸款以及個人住房貸款全面自查，并首次公開提出攔截機制。而在2020年4月，央行上海總部就在召開房地產信貸工作座談會上明確，嚴禁以消費貸或經營貸形式向購房者提供資金。

??而將違規貸款提前收回，上海不是個例，北京和廣州也在加強對此類行為的監管。

??3月9日，有部分北京地區銀行業人士向媒體透露，目前北京轄內的部分商業銀行已經對違規流向樓市的信貸資金進行回收，要求客戶提前進行返還。該人士表示，自去年開始，監管機關就進行了定期抽查，調取資料篩選出賬戶存在異常、可能將消費貸款流入樓市和股市的情況。監管調查后，銀行就會采取相應的手段進行后續處理。

??而北京銀保監局早在1月底就曾發布消息，要求轄內各銀行開展全面自查。重點排查是否存在由于授信審批不審慎、受托支付管理不到位、貸后管理不盡職等情形導致消費貸、經營貸資金被違規用于支付購房款等問題。北京銀保監局同時要求，銀行對發現的問題立即整改，加強內部問責處理。對于銀行因經營不審慎、內控管理不到位導致消費貸、經營貸資金違規流入房地產領域等問題，一經查實將依法從嚴從重處理。

??除上海和北京外，據相關媒體報道，廣州現階段也在嚴查消費貸、經營貸違規流向樓市的情況。

??廣州某股份行一線信貸經理表示，如果被查到屬于這種情況，借款人也要被要求提前還款。而另一家股份行的信貸經理則表示，對于這種情況，以往部分銀行多少都存在“睜一只眼閉一只眼”的現象，但現在都在嚴格執行相關要求。

??三種情況貸款將被追回

??據了解，目前被銀行要求因挪用經營貸提前還款的分三種情況：

??一是，銀行或監管部門拿到相關證據；二是，前期由于獲得了“睜只眼閉只眼”的支持，去套取經營貸。由于自身資金鏈出問題還不上貸款，而寄希望于借銀行管理疏失而要求銀行免除部分利息，或者延后還款的。這種情況，銀行可能要求其提前還掉全款。三是，在監管抽查過程中，發現資金鏈路存在問題，要求銀行倒查并追回貸款。

??從目前獲得的信息來看，銀行并沒有在自己倒查的過程中發現很多經營貸入樓市。同時，在配合監管抽查的過程中，一旦被發現資金的最終用途是買房，則會出具告知函要求客戶提前還款。

??某銀行人士表示，雖然現在的客戶很精明，會從A銀行套取經營貸之后迅速打款至B銀行，A銀行則無法查到資金的最終流向。而監管可以要求B銀行協助調查，這樣穿透式地去看整個資金鏈路，很快就能看出資金最終是不是流向樓市。

??后續或加強打擊力度

??去年小微貸款利率的大幅優惠，使得不少借款人利用經營貸（尤其是房屋抵押貸）進入房地產市場。年初房貸新政之下，銀行開始投入人力物力全面嚴查。但由于此類資金往往經過多個渠道多次流轉，所以檢查難度不小。

??58安居客房產研究院分院院長張波認為，對于這一現象，市場要認識到國家對于金融側的調控力度明顯加強。房地產交易各方都需要警鐘長鳴，從倒查時間就能充分體現出決心和力度。當下如果還想通過違規方式獲得購房資金，只會面臨更為嚴厲的處罰。

??此外，在經營貸和消費貸違規流入樓市過程中，部分中介或金融機構起到了一定的助力作用。張波對此表示，后續監管部門和銀行對涉房貸款的打擊力度會不斷增強，同時也需要對前期違法違規機構給予更大的懲處。

??而自央行房貸集中度管理新規發布以來，多位行業人士均認為，本輪樓市調控堪稱史上最嚴，“房住不炒”依然是房地產行業的主旋律。

??來源：中房網綜合整理