??中小企業(yè)融資難，難在哪兒？

??“難在企業(yè)信息不透明，銀企信息不對稱。”中國銀行陜西省分行普惠金融事業(yè)部主管李楠表示，一些中小企業(yè)缺乏完善的財務制度，金融機構難以獲得真實、全面的企業(yè)信息，難以識別和防控信用風險。

??相較于實力雄厚的大企業(yè)，中小企業(yè)往往因資金鏈緊張陷入發(fā)展困境。2019年11月14日，省發(fā)展改革委聯合人民銀行西安分行、省地方金融監(jiān)管局建成的陜西中小企業(yè)融資服務平臺正式上線運行，架起銀企供需對接橋梁，破解陜西中小企業(yè)融資難。

??疫情發(fā)生后，陜西中小企業(yè)融資服務平臺及時發(fā)布融資政策，搭建中小企業(yè)金融服務需求發(fā)布綠色通道，促進企業(yè)便利化融資。信用成為陜西中小企業(yè)渡難關的“硬通貨”。

??銀行：“大數據畫像”優(yōu)選企業(yè)客戶

??整合企業(yè)6大類100多項信息進行信用評分

??陜西中小企業(yè)融資服務平臺的供需對接效應正在持續(xù)放大。截至5月20日，平臺累計注冊企業(yè)527家，共收到融資需求520筆，累計融資需求總額29億元，金融機構通過平臺為中小企業(yè)提供融資2.19億元。

??目前，陜西中小企業(yè)融資服務平臺已實現與全國平臺的互聯互通，匯聚了全省企業(yè)公共信用信息資源，與省稅務局、省科技廳、省不動產登記服務中心、省公共資源交易中心、省招投標協會等部門和單位完成了企業(yè)資產和經營類數據對接。

??除了全面匯集各方信息，陜西中小企業(yè)融資服務平臺的開放性也不斷提升。平臺鼓勵第三方專業(yè)機構開發(fā)企業(yè)增信產品，開展企業(yè)信用管理咨詢服務，與金融機構共享企業(yè)信用評價、合同履約監(jiān)督、信用修復等增信服務信息，幫助企業(yè)提升信用水平。另外，平臺還將開發(fā)供應鏈融資、知識產權質押融資、中小企業(yè)純信用融資等服務專欄，鼓勵信托、保險、小額貸款、融資擔保、股權交易中心等非銀行金融機構入駐平臺，逐步實現全省中小企業(yè)融資服務“一網通辦”。

??張軍表示，陜西中小企業(yè)融資服務平臺將不斷完善應用服務功能，加強涉企信息采集和數據匯集，加快聯通各金融機構業(yè)務系統，推進信用大數據在金融領域的廣泛應用，形成合力防控風險。同時，省信用辦將加快平臺旗艦店向各市（區(qū)）、高新區(qū)和開發(fā)區(qū)延伸，推進各地出臺政府貼息和風險補償配套政策，不斷提升企業(yè)融資服務的便利化水平。

??“越是經濟下行壓力大，解決融資難、融資貴的問題越緊迫。”省發(fā)展改革委相關負責人表示，將把陜西中小企業(yè)融資服務平臺完善與應用作為一項重點工作加快推進，增強信用服務實體經濟能力，鼓勵有條件的市區(qū)探索開展“稅易貸”“綠易貸”，鼓勵金融機構對信用良好的貸款企業(yè)提供優(yōu)先優(yōu)惠服務，簡化信貸程序，提高信用貸款占比，縮短辦理時限，降低融資費率，樹立一批示范銀行。

??企業(yè)：信息“多跑路”企業(yè)“少跑腿”

??守信激勵、失信懲戒，信用優(yōu)良企業(yè)優(yōu)先獲得融資

??陜西海升果業(yè)發(fā)展股份有限公司是一家濃縮蘋果汁生產企業(yè)。2019年年底，該企業(yè)通過陜西中小企業(yè)融資服務平臺向銀行提交了800多萬元的融資申請。

??“以前企業(yè)要在不同的銀行間來回奔走、提交材料，現在通過平臺就能精準對接。”陜西海升果業(yè)發(fā)展股份有限公司資本運營部李卉說，平臺最大的好處是公開和透明，可以提高銀行和企業(yè)的工作效率。

??記者登錄陜西中小企業(yè)融資服務平臺看到，平臺設置了金融產品與融資需求發(fā)布功能。金融機構可在線發(fā)布金融產品，在線受理企業(yè)融資申請。企業(yè)“一站式”檢索各類金融產品，在線提交融資所需的相關材料。通過信息共享，實現資金供需雙方線上高效對接，大幅減少企業(yè)向不同金融機構重復提供相關信息和證明。

??在守信激勵、失信懲戒的導向下，信用無疑成為企業(yè)最珍貴的資產。陜西中小企業(yè)融資服務平臺可依據企業(yè)信用評分，結合政府主導的信用評價和示范創(chuàng)建活動，建立信用優(yōu)良企業(yè)“紅名單”，鼓勵金融機構對信用良好企業(yè)提供優(yōu)惠服務，簡化信貸程序，縮短辦理時限，提升信用等級和授信額度，逐步降低融資費率。另外，平臺依據企業(yè)信貸履約狀況，建立金融領域違約失信企業(yè)“黑名單”，對失信企業(yè)在線攔截和自動限制，并將失信信息記入企業(yè)信用檔案，提高企業(yè)失信成本。

??省信用辦副主任張軍表示，陜西中小企業(yè)融資服務平臺搭建了企業(yè)與金融機構供需對接和信息共享橋梁，讓信息“多跑路”、企業(yè)“少跑腿”，促進企業(yè)便利化融資。通過健全守信聯合激勵和失信聯合懲戒機制，可充分發(fā)揮信用約束作用，促進企業(yè)誠信履約，提高信用優(yōu)良企業(yè)信貸融資可得性，營造誠實、自律、守信、互信的金融生態(tài)環(huán)境。

??政府：增強信用服務實體經濟能力

??500多家企業(yè)入駐平臺，平臺已落實融資2.19億元

??“銀企對接類似于青年男女相親。”李楠形象地說，陜西中小企業(yè)融資服務平臺是具有公信力的“媒人”，提供雙方的基本信息和“交往意向”，讓銀企雙方在正式見面前做到“心中有數”。

??李楠告訴記者，銀行能通過平臺看到申請企業(yè)的各類信息，了解企業(yè)主營業(yè)務、持續(xù)經營能力和成長性。平臺提供的信息公信力強，有利于金融機構識別和防控風險，促進金融產品和服務方式創(chuàng)新。

??陜西中小企業(yè)融資服務平臺采用大數據技術，全方位歸集整合企業(yè)的基本信息、公共信用信息、經營信息、資產信息、輿情信息等6大類信息，涉及納稅、社保、中標、訴訟、產權、政府補助等100多項識別信息，從多個維度對企業(yè)進行信用評分和“大數據畫像”，為金融機構提供授權查詢服務，幫助金融機構優(yōu)選客戶，降低盡職調查成本。

??另外，該平臺設置信用風險監(jiān)測預警功能，對貸款企業(yè)進行大數據監(jiān)測，向金融機構提供企業(yè)股東變更、產權變更、投融資動態(tài)、經營異常、政府監(jiān)管、司法判決等風險預警信息，為金融機構貸后風險管控提供服務支持。

??中國銀行陜西省分行已在陜西中小企業(yè)融資服務平臺上搭載了中銀科創(chuàng)貸、中銀稅融貸、中銀航空貸等8款產品。以中銀科創(chuàng)貸為例，主要支持科技科創(chuàng)小微企業(yè)，通過知識產權質押、擔保公司擔保等多種形式，助力科技型企業(yè)科技創(chuàng)新與技術成果轉化。這款產品成本低，月利率低至0.42%，適用于具有較強的創(chuàng)新研發(fā)能力及自主知識產權的科技型企業(yè)。

??截至5月20日，中國銀行陜西省分行、工商銀行陜西省分行、招商銀行西安分行、長安銀行等200家金融機構入駐平臺，發(fā)布金融產品76項。企業(yè)可在滿足申請條件的前提下，根據自身需求，提交材料，獲得金融機構支持。